Узнайте больше

Наш Блог

 Как устроен банковский контроль

Открывая счет в банке для ведения расчетов, юридические лица подвергаются банковскому контролю. Слежение начинается уже с момента подписания договора об открытии. Совершение платежей подвергается изучению на предмет законности транзакций, несвоевременная уплата также вызывает опасения руководителей компаний в том, что банк непременно сообщит о нарушении в органы ФНС. Обналичивание немалых сумм и вовсе становится камнем преткновения – бизнесмены боятся, что подобная сделка привлечет ненужное внимание банка и вызовет блокировку счета, затрудняя ведение дел.

Что такое комплаенс-контроль

В каждом уважающем себя банке организована специальная служба, отслеживающая спорные и непонятные операции, проводимые по счетам гражданами и компаниями. В определенной мере указанное подразделение обеспечивает защиту порядочных клиентов от недобросовестных пользователей. Одновременно банки действуют в своих интересах – никому не хочется быть уличенным в потакании преступным видам деятельности по отмыванию денежных средств или сотрудничеству с террористическими организациями.

Комплаенс, соответственно названию отдела, призван выполнять внутренний контроль за соответствием финансовой деятельности собственного банка положениям закона. Если со счетами организации происходит нечто странное, с точки зрения комплаенс-контроля, отделение инициирует предусмотренный регламент действий по отношению к подозрительному счету.

Первое правило честного предпринимателя – не нужно усложнять сделку, стараясь обойти круг интересов комплаенса. Всё равно вычислят и потребуют объяснений.

Открытие счёта

Если процедура открытия счета затягивается, очевидно, банк пытается убедиться в законной деятельности компании. Принятие организации банком и выдача разрешения на совершение расходных операций автоматически поднимает рейтинг фирмы в глазах соперников и становится признанием платежеспособности и благонадежности.

Конечно, у банка остается право отказать компании либо, при возникших подозрениях, приостановить обслуживание счета. Однако претензии должны быть обоснованны – кредитным учреждениям вовсе не хочется разбрасываться достойными клиентами и преподносить их конкурентам.

Открывая счет организации, комплаенс-контроль в обязательном порядке проверяет первые четыре позиции из списка объектов требующих внимания:

  • Адрес регистрации;
  • Личность директора;
  • Наличие бенефициаров;
  • Деловая репутация.

Адрес регистрации

Налоговая служба может пропустить проверку адреса регистрации компании, а банк – заинтересуется. Особенно, если указанный адрес числится в документах еще сорока шести фирм, при этом известно из достоверных источников, что площадь помещения составляет не более десятка квадратных метров, либо здание при просмотре через спутниковые системы выглядит нежилым. Отсутствие у фирмы стационарного телефона, по которому на том конце провода берут трубку в рабочее время, также выглядит основанием для проявления недоверия.

При регистрации бизнеса в гаражном блоке, в разрушенном, обгоревшем доме комплаенс также проявит закономерный интерес к фирме, осмелившейся предложить банку подобную документацию.

А вот при регистрации в большом бизнес-центре, приютившем множество фирм и учреждений, вероятность возникновения вопросов минимальна.
Собственно регистрация в подозрительном месте не станет причиной для окончательного отказа, банк изучит ряд прочих позиций фирмы. К тому же, регулярное получение корреспонденции по указанному адресу снимет и этот интерес.

Номинальный директор

Директора, назначенного номинально, сразу видно – он числится руководителем еще ряда предприятий, при этом на встречи, назначенные службой безопасности, предпочитает присылать доверенное лицо. Также уровень недоверия повышается, если директор перешагнул пенсионный порог по возрасту, либо не достиг 22 лет.

Информация о директорах организаций добывается в недрах госреестра за пару движений мышкой. Фальшивый руководитель сильно вредит репутации фирмы, вдобавок ставит под угрозу безопасность денежных средств компании. Ситуация, когда номинальный директор сбежал в неизвестном направлении, предварительно обчистив счета, выглядит анекдотичной для всех, кроме пострадавших владельцев и работников компании.

Бенефициары

Бенефициариями именуют людей, владеющих компанией и получающих основную прибыль от деятельности. Не всегда истинные бенефициары находятся на виду у общественности. Если на вопросы банка о наличии скрытых выгодоприобретателей предприниматель начинает отвечать уклончиво, ссылается на коммерческую тайну – комплаенс настораживается. Закон неоднозначно вменяет бизнесменам в обязанность предоставлять подобную информацию. Банк, подстраховывая собственную репутацию, в описанных случаях отказывает в открытии счета.

Деловая репутация фирмы

Реноме компании – вопрос субъективный. Односложно не ответить. Службу безопасности заинтересуют цели открытия счета в их банке, доказательства финансовой устойчивости, наличие объектов недвижимости, предназначенных для ведения деятельности. Если фирма только открылась, лишних трений не возникнет. В противных случаях подтверждением благонадежности станут отзывы контрагентов, характеристика прежнего банка, где обслуживалась компания.

Честность и готовность предоставить документально подтвержденные объяснения производят на строгую комплаенс-систему крайне благоприятное впечатление. Помните, отказ никогда не обусловлен единственным подозрительным пунктом, исключительно – совокупностью таковых.

Работа с расчетным счетом

При работе со счетами под присмотр попадают сделки, напоминающие противозаконные, либо похожие на расчеты с транзитными компаниями.

Операции с наличными

Движение наличных средств на счетах юридических лиц, вдобавок в больших объемах, непременно вызывает пристальный интерес специальных служб. Исключение – работа в сотрудничестве со службой инкассации. Это не расценивается внесением наличности на счет, а перечислением денег из кассы.

Для фирм банки устанавливают месячные лимиты на снятие денежных средств в наличном варианте. Но даже если предприниматель забирает со счета оговоренные сто тысяч, нет гарантии, что комплаенс не заинтересуется. Особенно, если прежде подобные действия для компании считались нехарактерными.

Для выплаты зарплаты в банках предусмотрены зарплатные проекты. Бумажные купюры ушли в прошлое. Отдельные фирмы, экономя на налогах, к примеру, превращают сотрудников в ИП и выплачивают заработок по договору подряда. Подобным образом организована деятельность многих таксопарков.

Выдача займов из личных средств посредством кэша – повод для проверки. Лучше использовать банковский перевод. Регулярные займы под процент либо выдача и получение беспроцентных займов тоже подпадают под определение нетипичных ситуаций для действий юрлица. Последняя пара операций, кстати, основание для обязательного контроля.

Платежи

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ устанавливает ограничение в 600 тысяч рублей для осуществления обязательного контроля над проведением банковских операций на счетах.

Причем речь не идет о единовременных выплатах – совокупные транзакции на указанную сумму либо превышающую ее, не уходят из-под надзора службы комплаенса. Подсчет денег не ведется вручную, это понятно. При необходимости заплатить – платите, а на вопросы отвечайте с открытым лицом. Банк просто выполняет свои обязанности, а вы – ведете честный бизнес.

Транзитные компании обычно выявляются по ряду признаков:

  • Сделки по цепочкам банковских счетов;
  • Платежи, выполненные без основания;
  • Отсутствие выплаты заработной платы;
  • Несоответствие сути сделки, указанной в назначении платежа, профилю фирмы;
  • Платежи на сумму, многократно превышающую доход и проч.

Уплата налогов

Обоснованная причина для возбуждения проверки – неуплата налогов при достаточной доходности предприятия либо несоразмерно малая выплата в бюджет государства. Для каждой отрасли и субъекта РФ установлен свой минимальный порог. Если компания не достигает установленных значений, появляются вопросы.

Банк не обязан докладывать налоговой инспекции о неплательщиках – возможно, перечисление ведется со счета банка-конкурента. Но поставить счет организации на внутренний контроль это не помешает.

После закрытия счета

Известен портрет особой категории предпринимателей, регистрирующих ООО, а по истечению года не желающих платить налоги. Контролирующий госорган инициирует блокировку счета. Бизнесмен начинает новое дело, открывает новый счет, но сведения о некрасивом поступке хранятся в архивах и способны стать основанием для отказа в обслуживании выбранным банком. Банковская репутация – важный признак добросовестного предпринимателя.

Единственный фактор, вызвавший подозрения комплаенс-контроля, не станет основанием для отказа банка в возможности открыть счет на имя юрлица. Все тревожные пункты, на которые найдется внятное и логичное объяснение, будут изучены и приняты.

Работники специальной службы обучены распознавать людей, занимающихся транзитом денежных средств по счетам. Они внимательны к мелочам, знают, где и что искать. Сейчас о человеке много можно узнать из открытых источников, главное – увидеть искомое.
Оставайтесь на белой стороне бизнеса, и тень сотрудника комплаенса никогда не нависнет над вашим предприятием.

© 2020, Konsalter.com

Search